בעלי דירה חוזרים להורים – מצבם של נוטלי משכנתא בישראל

ציבור נוטלי המשכנתאות בישראל סובל מגל מתמשך של העלאות ריבית מצד בנק ישראל אשר גורם כבר למעלה משנתיים ברציפות לעלייה מהותית בתשלומי המשכנתא החודשיים, ובכך מאלץ זוגות צעירים רבים לשקול לחזור לגור עם הוריהם למרות היותם בעלי דירה המשלמים בפועל משכנתא. העלאת הריבית הנוספת עליה נודע לאחרונה תקשה כעת עוד יותר על מי שרוצה לרכוש דירה או נמצא כבר בשלב מסוים בתהליך רכישה של דירה, ואפילו היזמים שנפגעים מהמהלך מספרים כי "מי שכבר רכש קרקעות סופג עלויות מימון כבדות".

המקרה של זוג צעיר המתגורר באופקים וסובל מהמשבר החריף שקיים היום בתחום המשכנתא בישראל, הובא בכתבה חדשה באתר ynet ובה סיפרו השניים כי "העלאות הריבית הקפיצו את התשלום החודשי למשכנתא שלנו הרבה מעבר לתקרה שכבר הגענו אליה. בשנה האחרונה אנחנו מרגישים את יוקר המחיה בכל מקום, מרגישים שהכול עלה, גם המשכנתא עלתה בכל שנה מאז שקנינו את הדירה – אבל עכשיו הפער הוא ממש משמעותי. אז אנחנו חושבים פעמיים על כל דבר, מצטמצמים איפה שאפשר, פחות יוצאים לקניון עם הילדים, פחות מרשים לעצמנו לקנות דברים, פחות מתכננים חופשות, פשוט פחות מהכול".

בהמשך דבריהם מספרים בני הזוג על השינוי הניכר שחל בשגרת חייהם בשנים האחרונות בשל העלייה הבלתי נפסקת בריבית שגורמת לעלייה בתשלומי המשכנתא. בנושא זה סיפרו השניים בכתבה תחילה כי "בתחילת דרכנו גרנו בשכירות בכפר סבא, אבל מהר מאוד הבנו שבגלל יוקר המחיה עדיף לעבור לפריפריה. בדרום היה זול יותר לחיות, אבל היום מי שמגיע לאופקים כבר מבין שרמת המחירים פה זה לא מה שהיה פעם. לפני קצת יותר משלוש שנים שכרנו כאן דירת 3 חדרים בקומה השלישית בבניין ישן ושילמנו כ-1,700 שקל בחודש, מחיר בדיחה לעומת המחירים של היום, ואפילו היה לנו ממ"ד. היום במחיר כזה אפשר אולי לשכור מחסן. לשם השוואה, בכפר סבא שילמנו על דירה דומה כ-3,300 שקל וחיינו ממינוס למינוס. פה הצלחנו להתאזן".

בהמשך למצב זה, סיפרו בני הזוג על השינוי שחל בעקבות השינוי בתשלומי המשכנתא, אשר לגביו ציינו כי "העלות עלתה בכל שנה ובשלב מסוים הגיעה לתקרה של 2,800 שקל. זה היה אמור להיות הסכום המקסימלי שהיינו אמורים לשלם. אבל מאז העלאות הריבית – המחיר קפץ וקפץ, ובחודש שעבר כבר שילמתי כ-3,300 שקל", היא מספרת. "פשוט מרגישים את ההתייקרות במשכנתא ואת אומרת לעצמך – מה עדיף? למכור ולעבור לשכירות – זה לא משתלם, למכור ולקנות נכס אחר? מי בכלל יכול להרשות לעצמו. לחזור להורים? לא יקרה. אפילו מיחזור משכנתא ייעצו לנו שלא לעשות כי זה לא משתלם. זה מצב קשוח ואין לנו ברירה אלא לחיות עם הגזירה הזאת".

זוג צעירים אחרים, הורים לילדים אשר נמצאים כיום בשלב הסופי של רכישת דירה חדשה ולקיחת משכנתא, מספרים בכתבה על הקשיים שכרוכים בתהליך למרות ששניהם משתכרים באופן סדיר ונאה, ובנושא זה הובאו בכתבה דברים מטעמם בהם הם אומרים כי "אנחנו מתגוררים כרגע בשכירות בעפולה, ונמצאים ממש לקראת סגירת משכנתא לצורך רכישת דירה בעיר. שנינו שכירים, מתפרנסים יפה יחסית לזוג צעיר עם ילד קטן. אבל לאן עוד נגיע עם המשכנתאות? עד מתי זה יימשך? המשכורות שלנו לא עולות, אבל יוקר המחיה רק ממשיך לעלות, מדד הבנייה גם לא מפסיק לטפס וכעת שוב בנק ישראל מעלה את הריבית. זה סיוט בלי דד-ליין. מהרגע שהחלטנו לרכוש דירה אנחנו עמוק בתוך תהליך נואש שנמשך שנה, בכל רגע כשכבר נדמה לנו שמתקרבים לסגור – שוב יש משהו חדש שצץ ומרחיק אותנו מהיעד".

מאור אוחנה, מנכ"ל הרשת הארצית "דרכנו" לייעוץ בתחום המשכנתאות, מספר בכתבה כי "הפגיעה בנוטלי המשכנתאות היא קשה, וזוגות צעירים מתקשים, כבר כיום, לעמוד בהחזרים החודשיים. בעיקר מדובר בכאלו שנעזרו גם בהלוואות משלימות לצורך הגדלת ההון העצמי, או זוגות שמשלמים דמי שכירות ומשכנתא במקביל, עד שיקבלו את הדירות החדשות שלהם. לנוטלי משכנתאות חדשות אנחנו ממליצים לבחון היטב את יכולת ההחזר המקסימלית שלהם, ולקחת משכנתאות עם החזר חודשי שכולל מרווח להמשך עליית הריבית. לבעלי משכנתאות קיימות, אנחנו ממליצים להחזיק חזק, לצמצם הוצאות מסביב – ורק במקרה של חשש ממשי לאי-עמידה בתשלומים, לבחון מהלך של מרכוז הלוואות או פריסת המשכנתא לשנים ארוכות יותר".

בסיכום דבריו בכתבה מוסיף אוחנה כי "אנחנו עדים היום לעלייה במספר הלווים שפונים להליך של מרכוז הלוואות, שבאמצעותו הם מגדילים את הלוואת המשכנתא, פורסים אותה לשנים ארוכות יותר ופורעים באמצעותה הלוואות נוספות שיש למשק הבית, כמו הלוואות לרכב, הלוואות מחברות כרטיסי אשראי וכדומה – שבהן ההחזרים החודשיים גבוהים והריבית גבוהה. המשמעות של שני המהלכים היא ייקור משמעותי של עלויות המימון לכל תקופת ההלוואה, אך עם זאת היא יכולה למנוע סיכון של אובדן הנכס".